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為什么要動個人賬戶？

上個世紀，受制于當時的醫保監管水平和資金管理能力，國務院發布《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》，確立單位和個人共同繳費、社會統籌和個人賬戶相結合的職工基本醫療保險制度。住院費用主要由統籌基金支付，門診、藥店等費用主要由個人賬戶資金支付，也被稱為“統賬結合”模式。

王震觀察到：“個人門診的保障水平和效率都太低了，大量的慢性病患者，特別是老年人，在門診入不敷出，個人賬戶的錢用不了幾天；但是另一方面，大量的年輕人、不生病的人、收入高的人，個人賬戶里積攢了大量的資金，花不出去。”在此種條件之下，“各種各樣扭曲的現象催生出來”，患者為了報銷千方百計尋求住院治療，普通人則在藥店購買鍋碗瓢盆以提取個人賬戶中的資金，造成大量的醫保基金被浪費，無法產生應有的效益。

一個直觀的數據是，職工醫保的住院率（年住院人數/年門診人數）從2012年的13.5%快速上升到2019年的18.7%。

 

這種結構性矛盾，被一些專業人士稱為“個人賬戶的共濟能力不足”。隨著職工保險意識的提升、醫保智能監控體系的建設，建立真正的共濟保障機制的時機已經到來。

中國勞動和社會保障科學研究院研究員王宗凡表示，當時的統賬結合制度只是一個過渡，現在的改革是當年改革的延續——由從前用個人賬戶提供門診保障變成互助共濟的機制。“真正的社會保險一定是互助共濟的，不是錢把交來以后再放到自己的個人賬戶自己使用，這就達不到化解風險的目的了。”