對于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)來說，2015年是最好的一年，也是最壞的一年。然而，2015年已經(jīng)過去，在2016年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將迎來洗牌年，行業(yè)整合、優(yōu)勝劣汰的速度將加快，已經(jīng)到了跟野蠻生長說“拜拜”的時(shí)候了。
行業(yè)“腳步放緩”，跑路成災(zāi)
相比前幾年的野蠻生長，目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正整體減速。
據(jù)知名金融信息平臺(tái)“銀率網(wǎng)”統(tǒng)計(jì)，2016年1月全國新成立的P2P平臺(tái)共27家，環(huán)比上月減少60.9%，新增問題平臺(tái)79家。至1月底，全國正常運(yùn)營的平臺(tái)共計(jì)2700余家，已連續(xù)兩個(gè)月出現(xiàn)負(fù)增長。
數(shù)據(jù)顯示，2016年1月，“銀率網(wǎng)”重點(diǎn)監(jiān)測的P2P平臺(tái)平均年化收益率為11.03%，環(huán)比上月下降22個(gè)基點(diǎn)，創(chuàng)下近一年來新低。對此，P2P第三方平臺(tái)有關(guān)人士田維贏接受《工人日報(bào)》記者采訪時(shí)指出，經(jīng)過這幾年的發(fā)展，民間借貸也在理性回歸，有些平臺(tái)發(fā)現(xiàn)這個(gè)行業(yè)的成本和門檻不低，而且未必掙錢，受市場驅(qū)動(dòng)，這種減少不難理解。同時(shí)，多地金融監(jiān)管部門收緊了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)登記注冊，令新P2P平臺(tái)成立難度加大，這些因素都導(dǎo)致P2P行業(yè)對于新入行者的吸引力在持續(xù)減弱。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年全國約有122家P2P平臺(tái)跑路，2015年6月一個(gè)月的跑路數(shù)字就已超過2014年全年，“跑路成災(zāi)”給P2P網(wǎng)貸行業(yè)蒙上了一層陰影。
洗牌年，監(jiān)管逐漸加碼
據(jù)了解，國務(wù)院2月4日發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》特別提出要防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決依法懲處非法集資違法犯罪活動(dòng)。其中，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)被列為重點(diǎn)防控領(lǐng)域之一。
在此之前，2015年，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)一行三會(huì)已相繼出臺(tái)相關(guān)的監(jiān)管政策；深圳、上海、北京等多地陸續(xù)叫停P2P等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊。比如，從2016年1月4日起，上海市工商局已暫停互聯(lián)網(wǎng)金融公司的注冊。
2016年以來，中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行等還針對近兩年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，涉及客戶群體及資金損失金額較大等情況，要求“立即關(guān)閉全部涉P2P交易接口”。此外，不少銀行此前和P2P機(jī)構(gòu)開展合作了資金存管業(yè)務(wù)，如今部分銀行已對此表示出了謹(jǐn)慎的態(tài)度。
由此可以看出，不管是國家層面還是地方，乃至銀行等金融系統(tǒng)，都因?yàn)镻2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件的頻發(fā)，對其逐漸加強(qiáng)了監(jiān)管。可以預(yù)見，2016年，隨著監(jiān)管部門的壓力，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將迎來洗牌年，不少平臺(tái)將因無法適應(yīng)監(jiān)管細(xì)則的要求而被淘汰出局。目前整個(gè)P2P平臺(tái)死亡率高達(dá)30%，這個(gè)數(shù)字在未來還會(huì)上升。
當(dāng)然，在監(jiān)管的靴子逐漸落地的背景下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)雖然會(huì)面臨更高、更嚴(yán)的門檻，但監(jiān)管機(jī)制的“緊箍咒”也將在“去糟粕、取精華”等方面持續(xù)發(fā)力，這有助于促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)更加理性、健康發(fā)展。
投資者需甄別問題平臺(tái)
據(jù)報(bào)道，2015年11月份，山東一家P2P平臺(tái)“鑫利源”竟然主動(dòng)在公司官網(wǎng)發(fā)布“跑路公告”，公告內(nèi)容只有兩張空蕩蕩的辦公場所照片。對此，有網(wǎng)友直呼“給跪了”。據(jù)了解，“鑫利源”在上線時(shí)曾經(jīng)表示“用良心去做平臺(tái)，只跑步，不跑路”。然而，從上線到跑路，這家平臺(tái)僅用了3個(gè)月。
與“鑫利源”的“赤裸裸”不同的是，近幾年，國內(nèi)P2P平臺(tái)大都是悄無聲息地加入跑路者隊(duì)伍，讓投資者猝不及防，本息無歸。
一旦遭遇平臺(tái)跑路，追回?fù)p失的可能性非常渺茫。與其事后追討，不如事前打好預(yù)防針，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。那么，投資者該如何擦亮雙眼，甄別問題平臺(tái)呢？
通過梳理近年來的“P2P平臺(tái)跑路”新聞可以發(fā)現(xiàn)，問題平臺(tái)不僅在公司注冊信息、合作公司、管理團(tuán)隊(duì)履歷、辦公地址照片等諸多方面存在貓膩，在出事前，部分平臺(tái)還會(huì)突發(fā)性、頻繁地發(fā)短期標(biāo)，突然提高發(fā)標(biāo)的額度，通過各種非常規(guī)的活動(dòng)提高項(xiàng)目的利率吸引投資者。同時(shí)，一些平臺(tái)若出現(xiàn)內(nèi)部人員大規(guī)模離職、更換法人代表、大戶投資者集中撤離、持續(xù)瘋狂資金凈流出、平臺(tái)運(yùn)營的數(shù)據(jù)異常等情況時(shí)，也極有可能在孕育著風(fēng)險(xiǎn)。
投資者在選擇P2P平臺(tái)投資時(shí)，除了對該平臺(tái)的公司注冊信息進(jìn)行核實(shí)外，最好借助多種渠道“考察一下投資環(huán)境”、股東背景、借款人資料等。
此外，投資者也需要有針對性地了解金融知識(shí)，對投資進(jìn)行審慎分析和研判，加強(qiáng)對虛假宣傳的辨別，另一方面，也要做好高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備，真正樹立健康的投資理念。
“在P2P經(jīng)歷幾次大的事件后，比如一些跑路、關(guān)閉，投資者的成熟度其實(shí)也在提高，除了線上投資者，現(xiàn)在也應(yīng)該關(guān)注線下投資者的保護(hù)、教育。”田維贏說。